비전보드는 정확하게 예측하여 쓰는 것이 중요한 것이 아닙니다. 비전보드의 진짜 목적은 내 인생의 목표를 구체적으로 적어보는 것입니다
비전보드 과제 가이드 영상을 보고도 여러분이 (특히 노후자금, 수익률 계산하실 때) 궁금해하는 부분이 있어 추가 답변을 준비했어요. 여러분의 1주차 비전보드 작성에 꼭 도움이 되셨으면 좋겠습니다!
Q. 매년 저축액을 어떻게 정확히 작성해야 하나요?
정확한 예측은 NO
비전보드 수익률 계산 부분의 목적은 정확한 예측 목적이 아니라 내가 몇 살에 은퇴할 수 있을지 매년 달성해야 할 수익률을 대략적으로 가늠해보는 것입니다. 따라서 현재 기준으로 예상되는 목표 저축액을 적어 은퇴 가능한 시점을 예상해보는 용도로 활용하시면 됩니다
투자금= 소득-지출
‘투자금’ 부분에는 매년 버는 소득 중 생활비나 기타 지출을 제외하고 순수하게 투자금으로 활용할 수 있는 금액을 작성하면 됩니다. 매년 모은 투자금으로 투자를 한다는 가정을 위해 필요한 부분이고, 만약 매년 소득이 증가하거나 감소해 투자에 사용할 수 있는 금액이 다르다면 연도별로 나에게 맞춰 금액을 수정하시면 됩니다.
예시로 알아볼까요?
예를 들어 25년에는 부부 맞벌이라 5천 만원을 모을 수 있지만, 내후년에는 육아휴직이 예정되어 있어 잠시 줄어든다면 26년에는 감소한 투자금을 넣으시면 됩니다. 만약 25년 결혼이 예정되어 있어 모을 수 있는 돈이 늘어난다면 25년 부터는 투자금이 늘어날 수도 있겠죠? 또 3년 이내 진급이나 이직, 퇴직이 예정되어 있어 소득이 늘거나 줄어들 일이 있다면 그것을 가능한 범위 내에서 예상하여 대략적인 금액을 작성하시면 됩니다.
Q. 기존에 가지고 있던 자산(아파트, 주식 등)은 반영해야 하나요?
곧 현금화 할 수 있다면 OK
수익률 계산에서 ‘투자금’ 칸은 그 해에 투자 용도로 사용 가능한 종잣돈을 작성하는 것입니다. 아직 현금화 되어있지 않은 자산은 포함하지 않습니다. 다만 단기간 내에 아파트를 매도하여 현금화할 계획이 있거나, 전세금을 줄여서 투자를 계획하고 있거나, 주식/펀드 등을 팔아서 투자금으로 사용할 의향이 있는 등 단기간 내에 ‘현금화해서 투자금으로 사용할 수 있는’ 자산이라면 올해 투자금에 포함시켜도 됩니다. 또 현재 적금, 예금 등으로 모아둔 돈이 있으시다면 이번 연도 투자금에 포함하여 작성하시면 됩니다.
Q. 저는 매달 소득이 바뀌는데 연 저축액을 어떻게 쓰면 좋을까요?
매달 소득이 바뀌는 프리랜서나 자영업자라면, 현재 기준으로 예상되는 수입 금액에서 지출을 제외하여 예상되는 연저축액을 대략적으로 작성하시면 됩니다. 만약 예상이 전혀 안되고, 수입 금액도 기억이 잘 안난다면 작년 소득을 기준으로 하여 연 저축액을 작성해주시면 됩니다. (사업자소득은 홈택스에서 확인하실 수 있어요!)
Q. 연도별 취미/여행, 병원비에 얼마를 작성하면 좋을지 모르겠습니다.
노후자금 계산 부분 역시 내가 생각하는 취미에 따라, 여행 목적지에 따라, 가족 병력에 따라 다를 수 있어요. 그림그리기, 스쿠버다이빙, 골프에 들어가는 비용이 천차만별인 것 처럼요. 그래도 내 노후에 취미나 병원비로 얼마가 쓰일지 도저히 가늠이 어렵다 하시는 분들은 허씨허씨님이 정리해주신 칼럼을 참고하시면 좋겠어요!
허씨허씨님의 ‘비전보드 노후자금, 생활비, 의료비, 취미비용 데이터가 궁금하다면?’ (클릭)
허씨허씨님의 ‘비전보드 노후자금, 생활비, 의료비, 취미비용 데이터가 궁금하다면?’ (클릭)l 비전보드 작성 시 참고하면 좋을 칼럼
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